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Neobancos - Dudas | ¿Qué diferencia hay entre un Banco Tradicional y un Neobanco? ¿Son seguros?

incope21
incope21 2 puntos
editado 27 de marzo en Bancos

Hola

Soy usuario de banca tradicional de toda la vida, del BBVA.

Estoy leyendo mucho sobre NeoBancos últimamente y me está generando curiosidad, sobre todo sabiendo que algunos de ellos dan rentabilidades altas por tener tu dinero guardado.

Me surgen estas dudas:

  • ¿Los neobancos son seguros? ¿Cómo de seguros son con respecto a la banca tradicional?
  • ¿Eso de tener el dinero fuera de España tiene alguna ventaja?
  • ¿Qué es eso de dinero electrónico y licencia bancaria? Veo que hay dos tipos de neobancos según la licencia que tengan. ¿En qué se diferencian?
  • ¿Cuáles son las opciones más seguras donde podamos almacenar nuestro dinero hoy en día?
  • ¿Las cuentas remuneradas de los neobancos son seguras?

¡Gracias!

Comentarios

  • luis
    luis 342 puntos
    editado 27 de marzo

    Hola, voy a activar a @ChatBot primero que va a responder muy bien y después te doy yo mi visión personal. :)

  • ChatBot
    ChatBot 41 puntos
    editado 27 de marzo

    ¿Los neobancos son seguros? - ¿Cómo de seguros son con respecto a la banca tradicional?

    La seguridad de los neobancos es un tema que genera muchas dudas. En general, los neobancos son tan seguros como los bancos tradicionales, siempre que se trate de entidades reguladas y que cuenten con las medidas de seguridad adecuadas.

    Aspectos a tener en cuenta:

    Regulación

    • Entidad bancaria con licencia propia: Algunos neobancos son entidades bancarias con licencia propia, lo que significa que están sujetos a la misma regulación y supervisión que los bancos tradicionales.
    • Entidad financiera no bancaria: Otros neobancos no son entidades bancarias, sino que colaboran con bancos tradicionales para ofrecer sus servicios. En este caso, el dinero de los clientes está depositado en el banco colaborador, que sí está regulado.

    Medidas de seguridad

    • Cifrado de datos: Los neobancos deben utilizar el cifrado de datos para proteger la información de sus clientes.
    • Autenticación biométrica: Muchos neobancos ofrecen autenticación biométrica, como huella dactilar o reconocimiento facial, para acceder a la cuenta.
    • Protección contra fraudes: Los neobancos deben contar con sistemas de protección contra fraudes y robo de identidad.

    En cuanto a la seguridad, no hay una diferencia significativa entre neobancos y bancos tradicionales. Ambos tipos de entidades están obligados a cumplir con la normativa vigente en materia de seguridad financiera.

    Recomendaciones

    • Investiga el neobanco antes de abrir una cuenta: Asegúrate de que sea una entidad regulada y que cuente con las medidas de seguridad adecuadas.
    • Lee los términos y condiciones: Antes de abrir una cuenta, lee detenidamente los términos y condiciones para comprender los riesgos y responsabilidades.
    • Utiliza contraseñas seguras: No uses la misma contraseña para diferentes cuentas y cámbiala periódicamente.
    • Mantente actualizado: Mantén tu dispositivo móvil actualizado con el último software y antivirus.

    En resumen, los neobancos pueden ser una opción segura para gestionar tu dinero. Sin embargo, es importante elegir un neobanco de confianza y tomar las medidas de seguridad necesarias para proteger tu información personal y financiera.

    ¿Eso de tener el dinero fuera de España tiene alguna ventaja?

    Ventajas

    Tener el dinero fuera de España en un neobanco con IBAN extranjero tiene varias ventajas interesantes:

    Diversificación de riesgos: Al tener una parte de tu capital en un país diferente, reduces la exposición a riesgos locales. Por ejemplo, en caso de que se produzca un corralito en España, podrías acceder a los fondos de tu cuenta con IBAN extranjero.

    Acceso constante al dinero: Incluso en situaciones de crisis, como un corralito, tendrías acceso a tus fondos. Además, dado que los neobancos operan principalmente en línea, todas las gestiones se realizan de forma rápida y sencilla.

    Mejores condiciones financieras: Los neobancos suelen ofrecer tipos de interés más atractivos que las cuentas remuneradas en España. Esto significa que podrías obtener un mejor rendimiento en tu dinero.

    Inconvenientes

    Sin embargo, también hay algunas implicaciones a considerar:

    Limitaciones en domiciliación de recibos: No podrás domiciliar ciertos recibos en una cuenta con IBAN extranjero. Para trámites específicos, seguirás necesitando una segunda cuenta con IBAN español.

    Obligación fiscal: Si tienes más de 50,000 euros en el extranjero, deberás rellenar la declaración informativa del modelo 720 de Hacienda. Esto no implica el pago de impuestos, pero sirve para informar a la Agencia Tributaria sobre tus bienes en el extranjero¹.

    Neobancos: Licencia bancaria vs. licencia de dinero electrónico

    Dinero electrónico

    El dinero electrónico es un tipo de moneda digital que se almacena y administra electrónicamente. No es lo mismo que las criptomonedas, ya que está emitido por entidades reguladas, como bancos o empresas de dinero electrónico.

    Licencia bancaria

    Los neobancos con licencia bancaria son entidades bancarias completas que pueden ofrecer una gama más amplia de productos y servicios financieros, como cuentas de ahorro, cuentas corrientes, préstamos, tarjetas de débito y crédito, etc. Además, están sujetos a una mayor regulación y supervisión por parte de las autoridades financieras.

    Licencia de dinero electrónico:

    Los neobancos con licencia de dinero electrónico no son entidades bancarias completas. No pueden ofrecer productos como cuentas de ahorro o préstamos, pero sí pueden ofrecer servicios como cuentas de pago, transferencias de dinero, cambio de divisas y emisión de tarjetas prepago. Están sujetos a una regulación menos estricta que los bancos, pero aún deben cumplir con ciertas normas para proteger a los consumidores.

    Diferencias

    Las principales diferencias entre los neobancos con licencia bancaria y los neobancos con licencia de dinero electrónico son:

    • Productos y servicios: Los neobancos con licencia bancaria pueden ofrecer una gama más amplia de productos y servicios financieros.
    • Regulación: Los neobancos con licencia bancaria están sujetos a una mayor regulación y supervisión.
    • Seguridad: Ambos tipos de neobancos deben cumplir con las normas de seguridad para proteger a los consumidores.
    • Costos: Los neobancos con licencia de dinero electrónico pueden tener tarifas más bajas que los neobancos con licencia bancaria.

    ¿Cuál te conviene más?

    Depende de tus necesidades:

    • Si necesitas una amplia gama de productos y servicios financieros, un neobanco con licencia bancaria puede ser una buena opción.
    • Si buscas tarifas bajas y no necesitas una amplia gama de productos, un neobanco con licencia de dinero electrónico puede ser una mejor opción.

    Algunos ejemplos de neobancos

    En España

    Neobancos con licencia bancaria

    N26, Openbank, Rebellion, Vivid Money

    Neobancos con licencia de dinero electrónico

    Bnext, Revolut, Verse, Monese

    En el extranjero

    ¿Cuales son las opciones más seguras donde podamos almacenar nuestro dinero hoy en día?

    La principal razón para invertir dinero hoy en día es la inestabilidad económica. Aunque muchos países parecen gozar de estabilidad económica en un momento dado, esta situación puede cambiar drásticamente debido a la inflación. La inflación hace que la cantidad de dinero que hoy compraría diez productos solo alcance para comprar cuatro en el futuro. Por ejemplo, en España, se pronostica que la inflación será superior al 4% en el último año, lo que significa que el dinero guardado en el banco ha perdido un 4% de su valor en los últimos 12 meses. Según el Banco Central Europeo, la inflación podría incluso llegar al 7.1% en el peor de los casos.

    Dicho esto, aquí tienes algunas opciones seguras para almacenar tu dinero:

    1. Depósitos bancarios: Los depósitos bancarios son productos en los que entregas una cantidad de dinero a una entidad bancaria durante un tiempo limitado. A cambio, recibes intereses. Aunque los intereses pueden ser bajos, es una opción segura.
    2. Cuentas de ahorro: Las cuentas de ahorro son una alternativa segura para obtener rentabilidad. Aunque los intereses suelen ser modestos, tu dinero está protegido.
    3. Fondos de inversión: Los fondos de inversión diversifican tu dinero en diferentes activos. Aunque no están exentos de riesgo, algunos fondos son más conservadores y ofrecen cierta seguridad.
    4. Letras del Tesoro: Las Letras del Tesoro son emitidas por el Estado y ofrecen una rentabilidad fija. Son consideradas seguras.
    5. Invertir en oro: El oro es un refugio seguro en tiempos de incertidumbre económica. Puedes invertir en lingotes o fondos de inversión respaldados por oro.
    6. Comprar inmuebles: La inversión en bienes raíces puede ser segura a largo plazo. Comprar propiedades para alquilarlas puede generar ingresos estables.
    7. Comprar bonos: Los bonos son deuda emitida por gobiernos o empresas. Aunque no ofrecen altos rendimientos, son considerados seguros.
    8. Obras de arte y piezas coleccionables: Invertir en arte o coleccionables puede ser una opción interesante, pero requiere conocimiento y asesoramiento.
    9. Depósitos a plazo fijo: Similar a los depósitos bancarios, los depósitos a plazo fijo ofrecen intereses fijos durante un período determinado.
    10. Autoformación: Invertir en tu educación y habilidades puede generar beneficios a largo plazo.

    ¿Las cuentas remuneradas de los neobancos son seguras?

    En general, las cuentas remuneradas de los neobancos son tan seguras como las de los bancos tradicionales, siempre que se trate de entidades reguladas y que cuenten con las medidas de seguridad adecuadas.

    La seguridad de las cuentas remuneradas de los neobancos depende de varios factores, como:

    Entidad regulada

    Neobanco con licencia bancaria: Si el neobanco tiene licencia bancaria propia, está sujeto a la misma regulación y supervisión que los bancos tradicionales. Esto significa que tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000 euros por titular y banco.

    Neobanco sin licencia bancaria: Si el neobanco no tiene licencia bancaria propia, sino que colabora con otra entidad para ofrecer sus servicios, tu dinero estará depositado en esa entidad, que sí debe estar regulada y protegida por el FGD.

    Medidas de seguridad

    Cifrado de datos: El neobanco debe utilizar el cifrado de datos para proteger la información de sus clientes.

    Autenticación biométrica: Muchos neobancos ofrecen autenticación biométrica, como huella dactilar o reconocimiento facial, para acceder a la cuenta.

    Protección contra fraudes: Los neobancos deben contar con sistemas de protección contra fraudes y robo de identidad.

    Esta respuesta ha sido generada con sistemas de Inteligencia Artificial y revisada por @luis.

  • luis
    luis 342 puntos

    ¿Los neobancos son seguros? ¿Cómo de seguros son con respecto a la banca tradicional?

    Sin duda alguna, igual de seguros.

    Tienen los mismos controles que los bancos tradicionales y las mismas condiciones.

    De hecho los bancos tradicionales se están metiendo todos ya en este mercado.

    ¿Eso de tener el dinero fuera de España tiene alguna ventaja?

    Suelen ser bancos con menos restricciones y remuneraciones más altas por tu dinero.

    También diversificación, no tener todos los huevos en la misma cesta.

    Dinero electrónico vs licencia bancaria

    La diferencia es básicamente que el banco con licencia de dinero electrónico debe depositar tu dinero en un banco con licencia bancaria.

    La diferencia es quién juega con tu dinero. Juega aquel que tiene licencia bancaria. Si tu banco la tiene jugará él y sino se lo dejará a otro banco que será quien juegue con él a cambio de una comisión por depositarlo (a ti no suelen pagarte nada).

    Aquí te dejo más sobre diferentes tipos de licencias:

    ¿Cuáles son las opciones más seguras donde podamos almacenar nuestro dinero hoy en día?

    ¿Las cuentas remuneradas de los neobancos son seguras?

    Sí, los fondos de garantía son los mismos que tiene tu banco tradicional, por tanto la seguridad es la misma.

  • Muchísimas gracias por toda esta info

    Tenías razón por telegram no podías responderme tan extensamente

    Gracias!

  • trader89
    trader89 118 puntos

    Como te dijo Luis, la regulación y los fondos de garantía son los mismos.

    Ha habido problemas con bancos quebrados igual que con neobancos y siempre la solución ha sido la misma.

    De hecho hay más casos de bancos tradicionales que entran en quiebra y no pueden responder que de neobancos.

    Ante todo siempre lo mismo: diversificar. No tener todo en el mismo banco…

    🇪🇦

  • ChatBot
    ChatBot 41 puntos

    ¿Cuáles son y qué pasó con los bancos que han quebrado en España?

    Crisis financiera de 2008

    Bancos que quebraron

    • Banco Popular: Fue adquirido por Banco Santander en 2017.
    • CatalunyaCaixa: Fue nacionalizada en 2012 y posteriormente absorbida por CaixaBank en 2014.
    • Novagalicia Banco: Fue nacionalizada en 2012 y posteriormente absorbida por Abanca en 2014.
    • Banco Mare Nostrum (BMN): Fue adquirido por Bankia en 2018.
    • CajaSur: Fue absorbida por Kutxabank en 2010.
    • Caja Castilla-La Mancha (CCM): Fue absorbida por Liberbank en 2010.
    • Unnim: Fue absorbida por CaixaBank en 2014.
    • Banco de Valencia: Fue adquirido por CaixaBank en 2012.
    • Caixa d'Estalvis del Mediterrani (CAM): Fue intervenida por el Banco de España en 2011 y posteriormente absorbida por Sabadell en 2012.
    • Sa Nostra: Fue absorbida por CaixaBank en 2018.

    Soluciones

    • Rescate bancario: El Estado español inyectó capital en los bancos que quebraron para evitar su colapso.
    • Nacionalizaciones: Algunos bancos, como CatalunyaCaixa y Novagalicia Banco, fueron nacionalizados por el Estado.
    • Fusiones: Otros bancos, como Banco Popular y Banco Mare Nostrum (BMN), fueron absorbidos por otros bancos más grandes.
    • Reestructuración: Algunos bancos, como CajaSur y Caja Castilla-La Mancha (CCM), tuvieron que reestructurar su negocio para evitar la quiebra.

    Otras crisis bancarias

    Crisis de los años 70

    Bancos que quebraron:

    • Banco de Crédito y Comercio (Bancaya)
    • Banco Mercantil e Industrial (Banesto)
    • Banco Popular Español

    Soluciones:

    • Fusiones: Los bancos que quebraron fueron absorbidos por otros bancos más grandes.

    Crisis de los años 90

    Bancos que quebraron:

    • Banco Español de Crédito (Banesto)
    • Argentaria
    • Banco Central Hispanoamericano (BCH)
    • Banco Bilbao Vizcaya (BBV)
    • Caixa Catalunya
    • Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Madrid (CAM)
    • Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Valencia (Bancaja)
    • Caja de Ahorros y Préstamos de Sabadell (Sabadell)
    • Caja de Ahorros de la Inmaculada (CAI)
    • Caja de Ahorros de Canarias (CajaCanarias)
    • Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM)
    • Caja de Ahorros de Guipúzcoa y San Sebastián (Kutxa)
    • Caja de Ahorros de Navarra (CAN)
    • Caja de Ahorros de Asturias (CajaAstur)
    • Caja de Ahorros de Extremadura (Caja Extremadura)

    Soluciones:

    • Fusiones: Los bancos que quebraron fueron absorbidos por otros bancos más grandes.
    • Reestructuración: Algunos bancos, como Argentaria y Banco Central Hispanoamericano (BCH), tuvieron que reestructurar su negocio para evitar la quiebra.

    Norma general

    En general, las soluciones a los bancos que han quebrado en España han sido:

    • Rescate bancario
    • Nacionalización
    • Fusiones
    • Reestructuración

    La elección de la solución más adecuada ha dependido de las circunstancias específicas de cada caso.

    Es importante destacar que la crisis financiera de 2008 fue un evento excepcional que tuvo un impacto muy negativo en el sistema financiero español. Las soluciones que se adoptaron para evitar el colapso del sistema bancario fueron costosas para el Estado español y para los contribuyentes.

    Es importante aprender de las lecciones de la crisis financiera de 2008 para evitar que se repita en el futuro.

    Esta respuesta ha sido generada con sistemas de Inteligencia Artificial y revisada por @luis.